2013年起，每年9月，人民银行都会开展“金融知识普及月”活动。在此基础上，2019年9月，人民银行、银保监会、证监会、国家网信办通力协作，统筹资源，共同推出“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动，受到社会广泛关注。今年9月，四家单位将继续联合开展宣传教育活动。

　　央行金融消费权益保护局副局长尹优平介绍，本次联合宣传，四部门聚焦“普及金融知识提升金融素养共建清朗网络共享美好生活”的主题，将聚焦重点群体，突出宣传理性投资和合理借贷教育。主要面向青少年、在校学生等年轻消费者，突出合理借贷、理性消费等金融知识普及。同时，面向老年人重点普及理性投资理念，提高防骗意识和自我保护能力。

　　探索构建金融知识终身学习体系

　　央行党委委员、副行长刘桂平表示，接受良好教育的金融消费者是维护金融稳定的基石，一方面，金融教育干预应抓早抓小，在学生时代做好金融知识储备，培育契约精神和风险责任意识，对人才的全面发展和国民金融素养整体水平的提升具有重要意义，以达到“教育一个孩子、辐射整个家庭、造福经济社会”的良好效果。

　　近年来，人民银行持续同教育部、银保监会、证监会等部委保持密切的沟通协作，联合研制了金融知识进中小学课程教材框架要点，紧紧抓住中小学课程教材周期性修订契机，有机融入金融素养核心概念，使金融基本知识系统纳入国民教育体系，形成中小学金融素养教育的长效机制。

　　另一方面，中国已步入人口老龄化社会，这项工作须在实施积极应对人口老龄化国家战略的指导下，支持银发经济、养老金融发展，致力于提升老年人金融素养和风险责任意识，缓解老年人面临的数字鸿沟问题，用金融力量化解社会痛点，赋能社会进步。同时，加强与有关部门的合作，为老年人金融知识宣传普及提供全方位的支持，从宣传内容、方式以及长效机制等方面着力，开展有温度的养老金融教育，让老年人“一看便知”“一学就会”“一听就懂”。

　　刘桂平表示，促进全社会整体金融素养和能力提升是经济金融工作水平在更深层次上的体现，也是强化金融消费权益保护的预防性措施。2021年消费者金融素养问卷调查结果显示，全国消费者金融素养指数为66.81，比2019年提高了2.04，这体现出四部门等有关单位在金融教育领域通力合作、开拓创新，取得了积极成效。

　　同时，调查结果也提示了社会公众在基本金融知识方面仍存在不足，例如对分散化投资等概念的理解还不够，容易出现非理性投资行为，需进一步加强公众的金融教育，做好风险提示工作。

　　一是继续加强金融教育工作统筹协调。目前已建立了“一行两会”金融消费权益保护协调工作机制，本次四部门将协同推进金融联合宣教活动。下一步，还会继续统筹系统资源，有效发挥宣传合力，更好地满足人民群众的金融知识需求。

　　二是借力科技赋能，推动金融教育常态化发展。积极利用数字技术破解工作难题，综合运用新媒体技术，创新推出互动体验宣传模式，开展全方位、多角度、广覆盖的金融知识输送。三是进一步强化金融风险提示。例如在本次活动中，就突出了理性投资和合理借贷教育宣传重点，注重树立价值投资、长期投资理念，提示广大消费者“宣扬‘保本高收益’就是金融诈骗”，对于非法机构、非法平台推出的非法产品，一定要坚决远离。

　　突出宣传理性投资和合理借贷教育

　　央行金融消费权益保护局副局长尹优平介绍，本次联合宣传，四部门聚焦“普及金融知识提升金融素养共建清朗网络共享美好生活”的主题，具体从以下六个方面加以推进。

　　第一，注重金融素养提升，普及基础金融知识。主要普及基础金融产品和服务相关知识，包括但不限于个人征信、银行卡安全、支付工具使用、存款保险制度、证券期货基本知识、保险知识和投资理财等常用知识。

　　第二，聚焦重点群体，突出宣传理性投资和合理借贷教育。主要面向青少年、在校学生等年轻消费者，突出合理借贷、理性消费等金融知识普及。同时，面向老年人重点普及理性投资理念，提高防骗意识和自我保护能力。

　　第三，加强教育服务，保护投资者合法权益。主要向投资者深入开展资本市场法规政策解读，宣传普及新《证券法》，提升市场各方对注册制改革的认识和理解，针对市场热点，加强知识普及和风险提示。

　　此外，还将加强风险提示，防范非法金融活动。通过普及常见的非法金融活动表现形式，引导社会公众自觉远离非法金融活动，增强风险防范意识和能力。

　　证监会将引导投资者客观认识新产品的投资风险

　　证监会投资者保护局局长张迅表示，证监会始终坚持当好中小投资者合法权益的守护人，统筹推进各项投资者教育服务工作。

　　结合改革进程和市场热点，组织开展专项投教活动。引导投资者正确认识以信息披露为核心的注册制改革内涵，组织基础设施REITS和雪球产品专项投教工作，引导投资者客观认识新产品的投资风险。

　　结合关键时点，持续做好投资者合法权益保护工作。3.15消费者权益保护日、5.15全国投资者保护宣传日期间，重点开展提升上市公司质量，打击场外配资，加强投资者关系管理等宣教活动。

　　结合国民教育，从源头上提高国民金融素养。目前，31个省市自治区累计在近5000所学校开展教学试点，在相关课程中有机融入证券期货知识。

　　结合投资者教育基地建设，为投资者提供更高质量、更有实效的教育服务。目前，已经在全国建设199家投资者教育基地，投资者满意度达到98.5%。

　　在本次活动中，证监会将继续组织开展系列投资者教育工作。深入解读法规政策，提升社会各界对注册制改革的认识和理解。加强知识普及和风险提示，常态化开展防范打击非法证券期货活动的宣传教育，提高投资者识别和防范风险能力。深入推进投资者教育纳入国民教育体系实践，全方位推动投资者合法权益保护落到实处。

　　推出一系列“适老”服务

　　银保监会消费者权益保护局局长郭武平介绍，针对老年人适老服务，银保监会今年年初发了《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》，主要有几个具体措施。

　　一是要求打造适老的APP，优化使用流程，特别是要改进安全防护技术，守护老年人接受金融服务过程中财产和信息安全。二是考虑老年人的需求，要改善基础服务设施，包括柜面服务、涉老服务等。一些银行保险机构设置了比如长者服务专区、无障碍坡道，积极恢复人工现金柜台服务，配置爱心座椅、老花镜等。还有的采取“陪同式”服务，方便老年人办理业务。

　　此外，还设置了“禁止行为清单”。比如银行保险机构不得强迫老年人使用银行卡，因为仍然有老年人还使用存折。中国金融消费者基数很大，所以金融消费者的服务应该是多元化的，因此在这方面要尊重老年人，不能强制使用银行卡。第二，不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务。从金融机构来讲，自助设备是为了提高金融服务的效率，但是另一方面确实老年人操作比较费劲，容易出现一些失误。第三，不得违规代替老年人操作。一旦发生投诉，责任很难认定。

　　针对社保卡激活、社保资金发放、养老金领取等老年人阶段性集中办理的业务，银行保险机构也采取有效措施，减少等待时间，方便老年人办理。

　　“我认为咱们国家在逐步进入老龄化，所以老年金融消费者的比重也在增加，中央也高度重视，银行业和保险业也会有制度和具体措施。”郭武平表示。

　　将持续打击虚拟货币交易炒作活动

　　尹优平表示，针对虚拟货币交易炒作活动的反弹势头，今年以来，人民银行会同有关部门从监测追踪境外交易所和境内交易商、封堵打击相关网站和APP、切断支付渠道、加强政策宣传等方面开展了积极工作，虚拟货币交易炒作的热度明显下降。另外，作为处置非法集资部际联席会议成员单位，人民银行积极配合牵头部门银保监会，从制度建设、监测预警、打击处置、宣传教育等多个方面做了大量工作，坚决打击以“虚拟货币”、“区块链”名义开展的非法集资活动。下一步，人民银行将建立常态化的工作机制，保持高压态势，持续打击相关交易炒作活动。

　　尹优平提示，比特币等虚拟货币不是法定货币，也没有实际的价值支撑，相关交易纯属投机炒作，要增强风险意识，自觉远离，保护好自己的“钱袋子”。如果发现相关非法集资犯罪线索的，要及时向有关部门举报。

（文章来源：证券时报）